彭樹(shù)軍（資深金融從業(yè)者）

近期野叔認(rèn)真學(xué)習(xí)理論、撰寫(xiě)心得，思考金融人才隊(duì)伍建設(shè)；其中首先涉及金融系統(tǒng)所面臨的戰(zhàn)略任務(wù)，畢竟人才隊(duì)伍建設(shè)必須緊緊圍繞戰(zhàn)略需要來(lái)開(kāi)展。對(duì)于當(dāng)前金融系統(tǒng)的戰(zhàn)略任務(wù)，野叔將其簡(jiǎn)要?dú)w納為四個(gè)大的方面，整理分享如下。

（附圖1）

提升金融服務(wù)質(zhì)量

2012年以來(lái)，我國(guó)金融系統(tǒng)大力提升資源配置供給能力，有力支撐經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，為如期全面建成小康社會(huì)做出了重要貢獻(xiàn)。從社會(huì)融資規(guī)模存量來(lái)看，包括貸款、股票、債券余額等在內(nèi)的融資規(guī)?？偭可媳３制椒€(wěn)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，至2024年一季度末“社融“總量達(dá)到390.32萬(wàn)億元（詳情見(jiàn)附圖2）；增速上則保持與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和物價(jià)水平相平衡的態(tài)勢(shì)。當(dāng)前與今后一段時(shí)期，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然需要在三個(gè)方面持續(xù)發(fā)力。

第一，從金融資源配置總量看。需要協(xié)同運(yùn)用多種政策工具做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，保持貨幣政策導(dǎo)向的穩(wěn)健性，保持融資總量增長(zhǎng)的合理性。同時(shí)未來(lái)將更加注重發(fā)揮市場(chǎng)化利率調(diào)控的作用，逐步淡化對(duì)總量增速的關(guān)注。

第二，從金融資源配置方向看。要加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，將更多的金融資源用于科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、區(qū)域協(xié)調(diào)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。

第三，從金融資源配置效率看。需要加快推進(jìn)金融體系數(shù)字化、智能化發(fā)展，盤(pán)活低效占用資源，提高資金使用效率，降低實(shí)體融資成本，堅(jiān)決不搞“大水漫灌”，逐步形成“精準(zhǔn)滴灌”。

（附圖2）

加強(qiáng)金融體系建設(shè)

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)逐步建成了較為完備的銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等金融體系。據(jù)《第四次全國(guó)經(jīng)濟(jì)普查公報(bào)》公布的數(shù)據(jù)，2018年末全國(guó)共有金融業(yè)企業(yè)法人單位13.7萬(wàn)個(gè)，從業(yè)人員1818萬(wàn)人，總資產(chǎn)321.83萬(wàn)億元。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)4588家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)22.86萬(wàn)個(gè)，從業(yè)人員383.4萬(wàn)人，總資產(chǎn)268.24萬(wàn)億元，資產(chǎn)規(guī)模占比83.3%。2024年一季度末，金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)476.49萬(wàn)億元；其中銀行業(yè)總資產(chǎn)429.58萬(wàn)億元，規(guī)模占比90.2%。

然而與金融強(qiáng)國(guó)要求相比，目前這個(gè)金融“大體系”還需要向建成“強(qiáng)體系”加快推進(jìn)。

第一，提高體系的市場(chǎng)化程度。對(duì)外需要遵守統(tǒng)一的市場(chǎng)規(guī)則、維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序；對(duì)內(nèi)需要完善公司法人治理，規(guī)范股東股權(quán)管理，既要防止“外部人控制”、也要防止“內(nèi)部人控制”，而是要按照中國(guó)特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二，提高融資多元化程度。主要是發(fā)揮資本市場(chǎng)功能、提高直接融資比重，培育一流投資銀行和投資機(jī)構(gòu)等，激活更多新質(zhì)生產(chǎn)力。銀行業(yè)等間接融資比重將適度降低。

第三，完善機(jī)構(gòu)的差異化定位。國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)要當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石，包括農(nóng)商銀行在內(nèi)的中小金融機(jī)構(gòu)要立足當(dāng)?shù)亻_(kāi)展特色化經(jīng)營(yíng)、接受差異化監(jiān)管。

當(dāng)前，中小銀行數(shù)量正在逐步減少，少數(shù)農(nóng)商銀行、農(nóng)信聯(lián)社合并組建，少量村鎮(zhèn)銀行被發(fā)起銀行吸收合并；例如2022-2023年村行的數(shù)量均表現(xiàn)為持續(xù)略有減少，2023年末為1636家（詳情見(jiàn)附圖3）。

（附圖3）

強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控

近年來(lái)，金融系統(tǒng)堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，牢牢守住沒(méi)有發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，其中商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)整體保持在較好水平，其中今年一季度末不良率控制在1.59%（詳情見(jiàn)附圖4）。在強(qiáng)化宏觀審慎管理基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥開(kāi)展影子銀行、網(wǎng)絡(luò)金融、股權(quán)股東、高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等一系列專項(xiàng)整治。

不過(guò)目前我們?nèi)匀幻媾R的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然較多，金融亂象和腐敗問(wèn)題等問(wèn)題仍然較多，需要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，其中需要重點(diǎn)防范中小銀行、房地產(chǎn)和地方債三大風(fēng)險(xiǎn)。

第一，關(guān)于中小銀行。嚴(yán)格機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，特別是中小城商銀行、農(nóng)商銀行和村鎮(zhèn)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)需要更加注重提升中小銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

第二，關(guān)于房地產(chǎn)。健全房地產(chǎn)企業(yè)主體監(jiān)管制度和資金監(jiān)管，完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理。當(dāng)前，對(duì)于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、居民住房貸款均已“松綁”。

第三，關(guān)于地方債。建立防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，建立同高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的地方債務(wù)管理機(jī)制。其中，對(duì)于存量更多是優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)（主體結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、成本結(jié)構(gòu)等），進(jìn)行債務(wù)重組和處置等。

（附圖4）

提高金融開(kāi)放水平

近年來(lái)，我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放準(zhǔn)入逐步放寬，市場(chǎng)互通互聯(lián)機(jī)構(gòu)持續(xù)擴(kuò)展，人民幣國(guó)際化進(jìn)程加速，金融監(jiān)管國(guó)際合作加強(qiáng)，已經(jīng)邁入世界金融大國(guó)之列。例如，人民幣跨境收付金額穩(wěn)定增長(zhǎng)，2023年合計(jì)達(dá)到52.3萬(wàn)億元（詳情見(jiàn)附圖4）。據(jù)人民大學(xué)發(fā)布的數(shù)據(jù)，2022年末RII指數(shù)達(dá)到6.40。未來(lái)在確保國(guó)家金融和經(jīng)濟(jì)安全的前提下，我國(guó)還需要著力推進(jìn)金融高水平開(kāi)放。

第一，關(guān)于資本進(jìn)出。堅(jiān)持“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”并重，穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開(kāi)放，提升跨境投資與融資的便利程度，吸引更多外資金融機(jī)構(gòu)和長(zhǎng)期資本來(lái)華展業(yè)興業(yè)。

第二，關(guān)于國(guó)際金融中心。持續(xù)增強(qiáng)上海國(guó)際金融中心的競(jìng)爭(zhēng)力和影響力，鞏固提升HK的國(guó)際金融中心地位。

第三，關(guān)于人民幣國(guó)際化。穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國(guó)際化，服務(wù)好 “一帶一路”建設(shè)與金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略。未來(lái)RMB國(guó)際化將以市場(chǎng)力量驅(qū)動(dòng)、企業(yè)自主選擇為基礎(chǔ)，統(tǒng)籌發(fā)展與安全而高質(zhì)量推進(jìn)。