導語
羅煜，中國人民大學財政金融學院和美國伊利諾伊大學香檳分校聯(lián)合培養(yǎng)金融學專業(yè)博士，中國人民大學財政金融學院貨幣金融系副教授，副系主任，兼任中國人民大學中國財政金融政策研究中心、中國銀行業(yè)研究中心、國際貨幣研究所、國家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院“一帶一路”研究中心等智庫的研究員。
研究領(lǐng)域為貨幣銀行學、金融發(fā)展、普惠金融。主要講授的課程是貨幣金融學、商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等。學術(shù)成果發(fā)表于《經(jīng)濟研究》、《管理世界》、《金融研究》等核心刊物，曾獲 “孫冶方金融創(chuàng)新獎”，“黃達-蒙代爾經(jīng)濟學獎“，第一財經(jīng)“2017中國青年經(jīng)濟學家獎” ，“中國人民大學高等教育教學成果獎一等獎” 等。
羅煜目前還是中國普惠金融研究院（CAFI）的研究員。
中國金融科技理性“代言”人
2017年，羅煜應邀在美國的密歇根大學（University of Michigan）做了一次關(guān)于“中國互聯(lián)網(wǎng)金融”主題的演講。
“那是一個有100多年歷史的禮堂，很大，當天的聽眾不僅有學校的師生，還有附近的居民?！绷_煜說，在演講中，他穿插了幾張在國內(nèi)拍攝到的圖片，水果攤、乞丐甚至寺廟的募集善款的箱子前都放了付款二維碼的牌子，圖片所暗示的場景是我們幾乎每個人都熟悉的——掃碼支付。這樣司空見慣的場景到了海的那一邊的安娜堡小鎮(zhèn)就變成了人們臉上嘖嘖稱奇的神情，聽眾們對這些好奇已久，在互動環(huán)節(jié)中，他們迫不及待地問羅煜，中國人是不是不用支票的？中國人是不是信用卡的擁有率也不高的？中國人會不會直接跳過支票和信用卡的時代直接到了數(shù)字金融時代？
在赴美之前，羅煜曾就演講的主題為邀請方提供了三個方向，“一個是關(guān)于‘一帶一路’投資的，一個是關(guān)于‘中國銀行體系發(fā)展問題’的，最后一個是關(guān)于‘中國互聯(lián)網(wǎng)金融’。其實最后一個話題我當時只有一些案例分享，但對方一聽就很明確地告訴我，就選這個?！?/p>
作為較早關(guān)注普惠金融和數(shù)字金融的學者之一，羅煜這兩年總是會為中國的數(shù)字金融“代言”。像這樣的公開演講或者是學者之間的溝通交流，中國的數(shù)字金融現(xiàn)狀是他經(jīng)常要回答的問題。如果時間回到2013年，回到他作為第一譯者翻譯《微型金融經(jīng)濟學》（B. Armendáriz & J. Morduch）那本書的時候，他還會為寫滿了孟加拉、拉美、印尼的微型金融故事而沒有提到中國的任何案例而遺憾，只好在寫中文版序言的時候自己將中國的現(xiàn)狀補充進去，與兩位原作者一同完成了整本書的序言?！澳菚r候中國的互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛興起，我們也習慣性地用仰望的視角去看待外國的金融實踐成就?！?/p>
中國用了不到十年的時間就在國際范圍獲得了一個金融領(lǐng)域一定的領(lǐng)先地位，這應該是國人引以為傲的地方。但科研工作者的求是和嚴謹又讓他會在“熱鬧”之余多一層思考。羅煜坦言，首先國內(nèi)的金融科技發(fā)展態(tài)勢確實引領(lǐng)世界，但“我們需要辯證地去理解在數(shù)字金融方面自己的‘領(lǐng)先’”，例如美國的金融科技也很發(fā)達，只不過更多的是被應用在了證券市場，如證券交易大數(shù)據(jù)分析、量化投資和智能投顧。我國是隨著像阿里、騰訊這樣的企業(yè)壯大之后都開始產(chǎn)品和技術(shù)輸出外加注意用更容易被接受的方式進行軟性輸出，才會吸引來自不同國籍和文化背景的人的好奇心；其次還應該注意，任何事物都不會只有正面沒有反面，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的最重要基礎(chǔ)的大數(shù)據(jù)，從最初到延續(xù)至今都還存在游走于法律法規(guī)邊緣的采集方式，在充分享受數(shù)字時代便利的同時，我們每一個人也都隨著每一次掃碼變得越來越“透明”，“甚至還有一種說法是，中國人愿意犧牲一部分隱私來換取便利和優(yōu)惠，這是很值得警惕的”。
“如果在監(jiān)管層面能夠把完備的征信系統(tǒng)建立起來，完善金融的基礎(chǔ)設施，通過公民的房產(chǎn)、行政執(zhí)法記錄、金融違約記錄這些硬性的數(shù)據(jù)可以就一個人的誠信做出判斷，不需要那么多軟性的數(shù)據(jù)。”羅煜說，事實上我們很需要對數(shù)據(jù)劃清邊界，對公民個人的軟性數(shù)據(jù)做出保護。據(jù)他介紹，在日本和一些歐洲國家，人們不愿意接受掃碼支付，有的甚至連APP都不愿意下載，就是出于對個人隱私保護的非常強烈的意識。歐盟議會于2016年4月通過了《通用數(shù)據(jù)保護條例》（GDPR）——改變了公司存儲與管理個人數(shù)據(jù)的方式，旨在保護歐盟公民免受隱私與數(shù)據(jù)泄露的風險，和重構(gòu)歐盟內(nèi)各組織對于隱私與數(shù)據(jù)的處理和保護方式?？上驳氖?，“我國全國人大也將個人信息保護列入立法規(guī)劃議程”。
“我更適合學校這片土壤”
熟悉羅煜的人都知道，他曾經(jīng)有過兩年的工商銀行工作的經(jīng)歷。從攻讀博士學位開始，他就相當于又回到了人民大學，從此走上了研究和教學之路。
見識過繽紛世界而又能重回寧靜，這并不是所有人都能做到的選擇?！拔矣X得自己更合適學校，也更喜歡研究?！?除了簡歷上那些被簡明概括的獎項，講臺上的羅煜是非常用心的老師。
2015年，人民大學的財金學院準備開設互聯(lián)網(wǎng)金融的課程，羅煜是第一位專業(yè)老師。在教課的過程中，由于之前沒有太多可參考的學術(shù)著作，也沒有教授過這門課程的老師，他只好主動多去接觸阿里、騰訊公司的數(shù)字金融案例，每年都去實地調(diào)研，每年也都爭取同國外的學者和院校有所交流，有了一些理論和實際的結(jié)合再去傳授給學生。他給學生劃定了作業(yè)的方向，鼓勵他們努力提升研究能力，每一學期的課程作業(yè)都會匯編成冊。在2018年，他和另外兩位老師一起把他們師生共同完成的對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的非法集資案例進行了梳理并編輯出版，書中將10種常見的非法渠道加以歸納和分析，不僅可以作為業(yè)界研究的素材，還可以對金融消費者起到一定的教育作用。“去年春節(jié)前我收到了一封來信，是河南的一個農(nóng)民寫來的，信中寫了他作為投資人是如何被某已被查封的P2P網(wǎng)貸平臺坑害的過程，也表達了他并不懂如何甄別非法集資的困惑。看到這封信之后我就寄了這本書給他，后來他又回信給我說，通過這本書還是學到了一些辨別方法，以后會擦亮眼睛?！?/p>
互聯(lián)網(wǎng)金融中的非法集資 典型案例解析 羅煜 宋科 邱志剛等著
這種回饋大概會帶給科研工作者成就感吧，羅煜說，做研究的人，最有成就感的時刻是那些終于想明白一個道理的瞬間，“也許別人還不認為你已經(jīng)搞明白了，但自己覺得通透無比，再落到紙上，那一時刻經(jīng)歷的寂寞和糾結(jié)都可以一筆勾銷?！?/p>
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