本報記者 王柯瑾 北京報道

近日，廣西北部灣銀行收到3張銀保監(jiān)會開出的行政罰單，合計被罰沒348萬元。具體原因包括貸款“三查”不到位、內(nèi)控制度執(zhí)行不到位、風險與員工行為排查不到位等。

據(jù)《中國經(jīng)營報》記者不完全統(tǒng)計，今年以來，廣西北部灣銀行收到10張罰單，違規(guī)行為多涉及內(nèi)控管理問題。據(jù)統(tǒng)計，該行年內(nèi)共有14名員工受到行政處罰，其中5名員工被終身禁業(yè)。

從業(yè)人員行為規(guī)范涉及銀行內(nèi)控管理，據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年銀保監(jiān)會披露關于金融機構員工行為管理違規(guī)的罰單就有約50張，其中不乏國有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行等銀行機構。

而今年也是監(jiān)管狠抓銀行保險內(nèi)控合規(guī)的一年，今年6月份，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設年”活動的通知》強調(diào)，要切實加強對內(nèi)控合規(guī)管理建設的指導監(jiān)督，深入開展內(nèi)控合規(guī)管理建設的教育宣導。組織開展員工行為管理和案例示警等專題的經(jīng)驗交流與培訓，提升行業(yè)整體內(nèi)控合規(guī)管理水平。同時要切實加強員工行為的日常管理，抓早抓小、防微杜漸。

七方面全面落實整改

9月15日，銀保監(jiān)會行政處罰信息顯示，廣西北部灣銀行及其兩家支行連續(xù)收下3張罰單，合計被罰320萬元，涉及相關責任人被罰金額合計28萬元。

記者從廣西北部灣銀行獲悉，處罰為該行自查發(fā)現(xiàn)的問題，已向監(jiān)管部門申報結案?！拔倚袑ｉT制定了全面整改提升方案，從公司治理、風險管控、內(nèi)控治理、業(yè)務管理、案防管理、監(jiān)督治理和隊伍建設等七方面全面落實整改，切實增強我行內(nèi)控案防管理水平，提升風險防范能力?！痹撔邢嚓P負責人表示。

記者注意到，廣西北部灣銀行今年收到10張行政罰單，多涉及辦理貸款業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，以及辦公營業(yè)用房租賃內(nèi)控管理不到位等，共有14名員工受到行政處罰，其中5名員工被終身禁業(yè)，1名員工禁止從事銀行業(yè)工作3年，1名員工被取消銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格3年，其余員工為警告處分。

對此，廣西北部灣銀行方面表示，近年來，該行在員工行為管理方面采取了多項措施。一是壓實各分支機構主體責任，加強員工行為管理的組織領導，主要負責人要親自研究，統(tǒng)籌部署，確保員工行為管理工作落到實處、取得實效；二是嚴把人員準入關，引入任職資格模型，全面考量人崗匹配度，完善入職前摸排，重點抓好網(wǎng)點人員、客戶經(jīng)理等關鍵隊伍人員的準入；三是優(yōu)化中層干部管理，制定管理人員管理辦法，優(yōu)化全行中層干部考核監(jiān)督和班子結構，實行中層干部輪崗制度；四是完善員工行為排查機制，修訂員工行為排查辦法，細化梳理排查內(nèi)容、措施、要求，提高排查質(zhì)量；五是加強對分支機構員工行為管理工作的履職監(jiān)督，對管理工作走過場、敷衍了事的機構和責任人予以嚴肅問責，加強懲戒；六是建立警示教育長效機制，每年開展全員警示教育，通報案件查處情況，深刻剖析案發(fā)根源，提高警示教育震懾力。

在廣西北部灣銀行相關負責人看來，內(nèi)控管理是一項持續(xù)性、系統(tǒng)化的管理工程，需要商業(yè)銀行在組織架構、制度流程、人員隊伍、監(jiān)督考核和信息科技等方面不斷改進提升。

監(jiān)管嚴抓銀行“內(nèi)控合規(guī)”

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年以來，截至9月21日，銀保監(jiān)會披露關于金融機構員工行為管理違規(guī)的罰單約為50張。9月15日，建行廣西自貿(mào)試驗區(qū)南寧片區(qū)五象支行因存在員工行為管理不到位，未能通過有效的內(nèi)部控制措施及時發(fā)現(xiàn)轄屬機構員工的違法違規(guī)行為，被罰款人民幣25萬元。此前，還有貴陽農(nóng)商行因員工行為管理不力等違規(guī)行為，被罰款100萬元等。

易觀高級分析師蘇筱芮表示：“銀行從業(yè)人員行為管理不到位，首先會破壞公司的頂層合規(guī)制度，可能會導致公司內(nèi)部人員越權干預公司內(nèi)部經(jīng)營；其次則有可能對公司業(yè)務造成損失，例如授信業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務等重點領域?！?/p>

今年是監(jiān)管狠抓銀行保險內(nèi)控合規(guī)的一年，今年6月份，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設年”活動的通知》。通知強調(diào)，要切實加強對內(nèi)控合規(guī)管理建設的指導監(jiān)督，深入開展內(nèi)控合規(guī)管理建設的教育宣導。組織開展員工行為管理和案例示警等專題的經(jīng)驗交流與培訓，提升行業(yè)整體內(nèi)控合規(guī)管理水平。逐步建立黑名單制度，做好與監(jiān)管部門的信息共享，防止行業(yè)從業(yè)人員“帶病流動”。同時要切實加強員工行為的日常管理，編制員工行為守則，創(chuàng)新構建“線下網(wǎng)格化”“線上智能化”的員工異常行為管理模式，抓早抓小、防微杜漸。

作為地方性銀行，為落實“內(nèi)控合規(guī)管理建設年”活動，廣西北部灣銀行相關負責人告訴記者，一是該行成立了以董事長為組長的活動領導小組，對活動進行研究決策和統(tǒng)籌指導。二是制定印發(fā)了相關活動方案，推動活動有序開展。三是進一步壓實各分支機構、各部門的主體責任，結合自身實際細化方案實施，推動活動組織落實到位。四是對自查自糾、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，建立問題臺賬和整改責任清單，提升問題發(fā)現(xiàn)能力，開展內(nèi)部問責。五是對轄內(nèi)分支機構組織開展現(xiàn)場督查，對活動組織落實不到位的分支機構進行現(xiàn)場指導和嚴肅問責，確保本次專項治理活動取得成效。

實際上，近年來，監(jiān)管對金融機構從業(yè)銀行行為管理尤為重視。2018年《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引的通知》指出，銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理應以風險為本，重點防范從業(yè)人員不當行為引發(fā)的信用風險、流動性風險、操作風險和聲譽風險等各類風險。

2020年2月，中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關于預防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導意見》，旨在進一步完善銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪預防工作機制，防控銀行保險機構案件風險，促進銀行業(yè)保險業(yè)健康發(fā)展。

2020年9月，為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員行為，加強行業(yè)自律，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，提出了七項職業(yè)操守、三類行為規(guī)范，引導銀行業(yè)從業(yè)人員全面守法、合規(guī)、遵紀，包括嚴禁非法催收、組織參與非法民間融資、信用卡犯罪、內(nèi)幕交易、挪用資金、騙取信貸等行為。中銀協(xié)還表示，將建立違法違規(guī)違紀人員“黑名單”和“灰名單”制度，對銀行業(yè)從業(yè)人員嚴重違法違規(guī)違紀的、嚴重影響行業(yè)形象造成惡劣社會影響的納入“黑名單”管理，予以通報同業(yè)，實行行業(yè)禁入。

某城商行管理人士表示，銀行業(yè)務涉及大量資金管理，作為高風險職業(yè)，從業(yè)人員思想意識必須時刻保持警惕，與違法違規(guī)行為劃清界限。其表示，為防微杜漸，其所在的銀行每年會組織員工進行監(jiān)獄參觀，請公檢法機關工作人員來行授課，對員工行為管理辦法等規(guī)章制度開展集中學習，組織開展合規(guī)文化宣講活動，鼓勵員工參加合規(guī)文化演講活動等。

在蘇筱芮看來，銀行機構仍需加強包括員工管理在內(nèi)的內(nèi)控管理力度。第一，從頂層制度方面進行完善，從過往實踐中提煉總結內(nèi)控管理的問題高發(fā)區(qū)并及時更新制度；第二，強化合規(guī)崗位管理，突出重點崗位人員的培訓與教育，建立相應的制衡機制；第三，構建常態(tài)化的內(nèi)控治理體系，與具體業(yè)務流程開展有效結合，定期檢視與復盤上一階段的合規(guī)工作并及時查漏補缺。

（編輯：朱紫云 校對：顏京寧）