工商銀行上海市分行小南門支行將“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”主題活動(dòng)的“鞏固亂象整治成果、內(nèi)控效能持續(xù)提升、合規(guī)意識更加牢固”的建設(shè)目標(biāo)融入到網(wǎng)點(diǎn)日常內(nèi)控管理中，并根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際情況采取實(shí)打?qū)崱⒂刑厣囊?guī)范化管理措施，營造網(wǎng)點(diǎn)濃厚的合規(guī)氛圍，壓實(shí)一線內(nèi)控責(zé)任，今年以來網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控始終保持在優(yōu)良水平。

“定期學(xué)”不松懈、“引案例”深剖析

合規(guī)制度是網(wǎng)點(diǎn)踐行合規(guī)要求的基礎(chǔ)，要讓網(wǎng)點(diǎn)員工思想統(tǒng)一，充分重視合規(guī)要求、自覺規(guī)范從業(yè)行為，就不能在合規(guī)學(xué)習(xí)方面有松懈。一是網(wǎng)點(diǎn)始終把“定期學(xué)”放在合規(guī)管理的重要位置，定期、定時(shí)開展班會(huì)、晨會(huì)合規(guī)制度學(xué)習(xí)，每周開展一次內(nèi)控專題學(xué)習(xí)由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人親自主持，嚴(yán)肅班會(huì)紀(jì)律，樹立網(wǎng)點(diǎn)“業(yè)務(wù)發(fā)展，內(nèi)控先行”的理念，引導(dǎo)員工端正發(fā)展觀、業(yè)績觀和風(fēng)險(xiǎn)觀，自覺將合規(guī)要求、風(fēng)控措施、紅線意識融入日常操作行為中。二是網(wǎng)點(diǎn)將“引案例”作為開展內(nèi)控教育活動(dòng)中的“基本動(dòng)作”，便于員工牢記制度，明確后果。網(wǎng)點(diǎn)日常合規(guī)培訓(xùn)，除了根據(jù)分支行要求學(xué)習(xí)各類警示教育活動(dòng)案例、觀看“移動(dòng)課堂”等規(guī)定動(dòng)作，網(wǎng)點(diǎn)還會(huì)結(jié)合支行或網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事件、支行通報(bào)和網(wǎng)點(diǎn)每月檢查發(fā)現(xiàn)的問題，深挖《內(nèi)部控制手冊》中對應(yīng)的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)讓大家一起來學(xué)習(xí)、來討論，讓大家清晰認(rèn)識到業(yè)務(wù)開展過程中存在薄弱點(diǎn)和合規(guī)要求，明確努力方向。三是建立“討論小組”機(jī)制，網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)員工崗位，分成領(lǐng)導(dǎo)骨干組、營銷崗位組、業(yè)務(wù)運(yùn)營組三個(gè)討論小組，建立定期交流討論機(jī)制，確保小組間、組員間交流暢通無阻礙，除了交流內(nèi)控學(xué)習(xí)、管理心得，“討論小組”成員更關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理、制度執(zhí)行中遇到的實(shí)際問題，從中發(fā)現(xiàn)薄弱環(huán)節(jié)、重點(diǎn)跟蹤整改。

“實(shí)打?qū)崱睆?qiáng)自查，“抓重點(diǎn)”控風(fēng)險(xiǎn)

小南門支行在內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理方面有兩個(gè)抓手，一是“實(shí)打?qū)崱遍_展自查強(qiáng)化跟蹤整改，二是“抓重點(diǎn)”控制關(guān)鍵業(yè)務(wù)、關(guān)鍵人員的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）“實(shí)打?qū)崱遍_展自查強(qiáng)化跟蹤整改。

在小南門支行，“實(shí)打?qū)崱遍_展自查有三個(gè)層次，一是網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人檢查，二是網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)經(jīng)理檢查，三是網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管檢查。結(jié)合合規(guī)履職要求和發(fā)現(xiàn)的內(nèi)控運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人對案防排查、安全檢查、查庫、內(nèi)外部賬戶對賬、重要客戶回訪等按月至少開展一次檢查，并根據(jù)近期重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行抽查和檢查復(fù)核。網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)經(jīng)理則通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查的方式每周開展日常檢查。運(yùn)營主管更關(guān)注日常業(yè)務(wù)開展過程中的現(xiàn)場檢查和錄像抽檢，并及時(shí)將發(fā)現(xiàn)的問題反饋給網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人。網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)經(jīng)理和運(yùn)營主管除了每周堅(jiān)持抽查監(jiān)控錄像，還每兩周開展對于全體柜員制度和業(yè)務(wù)流程操作合規(guī)性的排摸；每月確保關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)檢查全覆蓋。對于前期發(fā)現(xiàn)問題的柜員和操作環(huán)節(jié)予以重點(diǎn)跟蹤檢查，并落實(shí)考核制度、明確嚴(yán)肅整改責(zé)任。

（二）“抓重點(diǎn)”控制關(guān)鍵業(yè)務(wù)、關(guān)鍵人員的風(fēng)險(xiǎn)。

“上面千條線，底下一根針”基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)紛雜，“抓重點(diǎn)”就非常重要。小南門支行剖析網(wǎng)點(diǎn)自身人員情況和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，抓重要領(lǐng)域特別抓合規(guī)銷售、抓關(guān)鍵人群、抓特定員工，有效控制關(guān)鍵人員風(fēng)險(xiǎn)。一是抓重要領(lǐng)域不放松，著重關(guān)注合規(guī)銷售。小南門支行每季度根據(jù)深化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)治理要求，開展針對現(xiàn)金業(yè)務(wù)、電子銀行、信用卡分期付款、客戶信息、代理銷售以及非法集資風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的專項(xiàng)排查和整治工作，并根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)的自查自糾評估網(wǎng)點(diǎn)在這些重點(diǎn)領(lǐng)域的合規(guī)情況，嚴(yán)防案件發(fā)生和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，杜絕發(fā)生惡性案件和風(fēng)險(xiǎn)事件。二是抓關(guān)鍵人群、抓特定員工，有效控制關(guān)鍵人員風(fēng)險(xiǎn)。小南門支行是大型綜合網(wǎng)點(diǎn)，關(guān)鍵崗位眾多。對于這些從事關(guān)鍵崗位的關(guān)鍵人群，小南門支行堅(jiān)持常抓不懈、講求實(shí)效。在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，對于客戶經(jīng)理、印押密專管員、99999錢箱管理員、開戶專管員等人員的監(jiān)督管理，網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持做到抽查常態(tài)化，不僅定期查、還要?jiǎng)討B(tài)查；不僅監(jiān)控看、還要現(xiàn)場抽，同時(shí)注意抽查時(shí)間不重復(fù)。對于思想意識強(qiáng)、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的員工評選內(nèi)控運(yùn)營“小能手”，讓這些員工分享他們的經(jīng)驗(yàn)心得，邀請他們一同參與網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)控管理和監(jiān)督中。

人員談“不馬虎”，強(qiáng)管理“不走形”

網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真落實(shí)格長制，充分發(fā)揮管理者“格長”的履職作用，建立更為嚴(yán)格的異常行為常態(tài)化排查機(jī)制。對于網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理人員來說，每季度堅(jiān)持執(zhí)行人員網(wǎng)格化排查和談話、家訪制度是網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)不可或缺的環(huán)節(jié)。如果說家訪制度是從側(cè)面去了解一位員工的真實(shí)生活背景，那么面對面的談話則是真正摸清員工想法態(tài)度的有力途徑。

小南門支行對于訪談排查秉持絕不馬虎、不走過場的原則，堅(jiān)持“以人為本”理念，以“將員工異常行為風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽階段”為目標(biāo)，把訪談工作實(shí)實(shí)在在做到員工的心坎里，制度里帶著關(guān)心、帶著溫情。比如，網(wǎng)點(diǎn)訪談的內(nèi)容不僅僅局限在工作上、更細(xì)致擴(kuò)展到員工的一次戀愛經(jīng)歷、一場家庭重大事件，讓我們更貼近員工工作之外的生活圈。

網(wǎng)點(diǎn)在訪談排查時(shí)，會(huì)將關(guān)注人員分為三類，分別為業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)類、8小時(shí)外生活異常類、新員工類。通過日常的觀察和訪談來了解員工工作狀態(tài)、生活動(dòng)態(tài)和軌跡，比照58種異常行為識別標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)研判。對于關(guān)注員工，網(wǎng)點(diǎn)會(huì)增強(qiáng)日常的排查力度和頻度，排查手勢嚴(yán)格按照分支行的要求進(jìn)行，杜絕“變形走樣”。同時(shí)加強(qiáng)日常關(guān)心與幫助，增強(qiáng)員工的歸屬感、排解各種思想壓力，避免風(fēng)險(xiǎn)隱患。而對于綜合各方面的跡象疑似問題員工的，網(wǎng)點(diǎn)會(huì)在內(nèi)控案防分析會(huì)上予以列入分析和跟蹤轉(zhuǎn)化。