《電鰻快報(bào)》 趙超/文
3月19日，招商銀行(600036.SH)發(fā)布《2021年度報(bào)告》，該行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3313億元，同比增長(zhǎng)14.04% ;實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)1199億元，同比增長(zhǎng)23.20%。
《電鰻快報(bào)》 研究發(fā)現(xiàn)，招商銀行收入增長(zhǎng)的背后，是利息收入與非利息收入共同發(fā)力的結(jié)果，但非利息收入同比增長(zhǎng)明顯較高。
2021年度，招商銀行非利息凈收入1273.34億元，同比增長(zhǎng)20.75%，遠(yuǎn)超利息收入6.39%的同比增速。當(dāng)期，該行的手續(xù)費(fèi)及傭金收入中，財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入、資產(chǎn)管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入分別為358.41億元、108.56億元，同比增速分別為29%、57.52%。
此外，對(duì)定期存款成本率的控制，是2021年度招商銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)較快的主要原因之一。
定期成本率下滑
2021年，招商銀行在“十三五”基礎(chǔ)上，結(jié)合國(guó)家新發(fā)展階段經(jīng)營(yíng)環(huán)境，編制了“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃，明確了“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、模式領(lǐng)先、特色鮮明的最佳價(jià)值創(chuàng)造銀行”的戰(zhàn)略愿景，提出了“大財(cái)富管理、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)和開(kāi)放融合”的招商銀行3.0模式。
《電鰻快報(bào)》注意到，2021年招商銀行收入中，凈利息收入占比61.56%，非利息凈收入占比38.44%，同比提高2.14個(gè)百分點(diǎn)。當(dāng)期，招商銀行凈利息收入2039.19億元，同比增長(zhǎng)10.21%。該數(shù)據(jù)的增長(zhǎng)，一方面來(lái)自利息收入增長(zhǎng)，另一方面是公司定期存款成本率的下降。
利息收入方面，2021年招商銀行該行實(shí)現(xiàn)利息收入3270.56億元，同比增長(zhǎng)6.39%，主要是生息資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張，貸款和墊款利息收入仍然是該行利息收入的最大組成部分。其中，該行貸款和墊款利息收入2506.62億元，同比增長(zhǎng)6.17%。該業(yè)務(wù)中，招商銀行的公司貸款利息收入為805.75億元，與上年持平;零售貸款、票據(jù)貼現(xiàn)利息收入分別為1591.24億元、109.63億元，相對(duì)于上年同期的1477.04億元、78.25億元，均有所增長(zhǎng)。
另一方面，2021年該行利息支出1231.37億元，同比增長(zhǎng)僅為0.61%?？蛻舸婵罾⒅С觥⑼瑯I(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)存拆放款項(xiàng)利息支出、應(yīng)付債券利息支出，是招商銀行利息支出的主要構(gòu)成。當(dāng)期，公司客戶存款利息支出843.32億元，同比增長(zhǎng)1.30%。
《電鰻快報(bào)》研究發(fā)現(xiàn)，2021年，招商銀行的公司客戶存款活期成本率有所提升，零售客戶存款的活期成本率持平，而兩類(lèi)客戶存款的定期成本率分別為2.68%、2.74%，相對(duì)于上年的的2.86%、2.92%，均有所下滑。
此外，2021年度，招商銀行應(yīng)付債券利息支出125.32億元，同比下降14.47%，主要是同業(yè)存單日均規(guī)模和成本率均下降所致。
不良貸款率下滑
2021年度，招商銀行著眼于客戶資產(chǎn)負(fù)債表兩端，推動(dòng)大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈，截至2021年末，零售客群突破1.7億戶，零售管理客戶總資產(chǎn)(AUM)突破10萬(wàn)億，增量再破萬(wàn)億。托管規(guī)模接近20萬(wàn)億，資產(chǎn)管理規(guī)模突破4萬(wàn)億。
招商董事長(zhǎng)繆建民表示，該行不斷強(qiáng)化戰(zhàn)略執(zhí)行，把提升“財(cái)富管理、金融科技、風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)能力”和3.0模式作為貫穿“十四五”的主線，做強(qiáng)重資本的信貸業(yè)務(wù)，做大輕資本的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，使模式轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加快落地。
堅(jiān)持“輕型銀行”戰(zhàn)略方向，圍繞“輕資產(chǎn)、輕運(yùn)營(yíng)、輕管理、輕文化”持續(xù)探索弱周期發(fā)展道路，是招商銀行的戰(zhàn)略方向。該行的戰(zhàn)略目標(biāo)是，依托3.0發(fā)展模式，打造最好財(cái)富管理銀行、最強(qiáng)金融科技銀行、最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)管理銀行、最佳客戶體驗(yàn)銀行和最具社會(huì)責(zé)任銀行。
2021年，招商銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)，撥備覆蓋率483.87%。成本收入比自2016年以來(lái)首現(xiàn)“拐點(diǎn)”。經(jīng)營(yíng)效能顯著提升，凈資產(chǎn)收益率(ROAE)、總資產(chǎn)收益率(ROAA)分別達(dá)到16.96%、1.36%，分別比上年提升1.23、0.13個(gè)百分點(diǎn)。
《電鰻快報(bào)》注意到，招商銀行2021年資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)向好，不良貸款率為0.91%，重回1%以下。
2021年度，招商銀行的公司貸款不良額267.32億元，較上年末減少51.26億元，公司貸款不良率1.24%，較上年末下降0.34個(gè)百分點(diǎn)。
同期，招商銀行零售貸款不良貸款余額241.30億元，較上年末增加23.73億元，主要是受該行信用卡貸款逾期認(rèn)定時(shí)點(diǎn)調(diào)整和該行零售貸款逾期60天以上下調(diào)不良影響;不良貸款率0.81%，與上年末持平，其中，信用卡貸款不良余額138.46億元，較上年末增加14.22億元，信用卡貸款不良率1.65%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。
本文源自電鰻快報(bào)
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