銀監(jiān)系統(tǒng)開罰單已成常態(tài)，近期，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)了多起銀行員工詐騙、挪用資金的處罰案件，由此引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)銀行內(nèi)控管理的質(zhì)疑。近日，監(jiān)管機(jī)構(gòu)公告顯示，山西高平農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)行景泰縣支行兩家銀行因員工詐騙、挪用資金而收到罰單，兩家銀行涉事員工都領(lǐng)到終身禁業(yè)的“頂格處罰”。分析人士指出，銀行員工頻繁違規(guī)，體現(xiàn)出現(xiàn)在銀行內(nèi)控不嚴(yán)，銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控管理以及提高員工的素質(zhì)，同時(shí)監(jiān)管部門也要積極指導(dǎo)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制與規(guī)章制度的建立。
監(jiān)管通報(bào)多起違規(guī)案
10月16日，晉城銀監(jiān)分局一連開出8張罰單嚴(yán)懲銀行員工詐騙行為。公告顯示，山西高平農(nóng)村商業(yè)銀行員工楊某因利用金融憑證詐騙被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰，而山西高平農(nóng)村商業(yè)銀行因未按規(guī)定報(bào)告案件信息，存在瞞報(bào)情節(jié)，被晉城銀監(jiān)分局處以20萬元罰款。此外，共7名相關(guān)責(zé)任人被處以警告處分。
除銀行員工詐騙被罰外，也有銀行因員工違規(guī)挪用資金收到罰單。10月10日，白銀監(jiān)管分局發(fā)布公告顯示，農(nóng)行景泰縣支行員工常某某因在2008-2017年期間通過偽造憑證簽字騙取審核和蓄意虛增批量代發(fā)對(duì)象的手段從內(nèi)部賬戶挪用資金173筆、共計(jì)433.58萬元被禁止終身從事銀行業(yè)工作。同時(shí)，相關(guān)支行行長(zhǎng)張某由于在案件防控、員工行為管理、風(fēng)險(xiǎn)排查等方面存在明顯失職行為，被取消三年高級(jí)管理人員任職資格。此外，涉事景泰支行以及白銀分行也被分別處以30萬元、20萬元的罰款。
另外，10月8日，巴中監(jiān)管分局公告，南江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社李某因利用職務(wù)便利，挪用、侵占客戶資金被終身禁止從事銀行業(yè)工作；同日，安徽肥西農(nóng)村商業(yè)銀行董某因違法空存實(shí)支侵占資金被巢湖銀監(jiān)分局禁止終身從事銀行業(yè)工作。
銀行內(nèi)控薄弱凸顯
分析人士認(rèn)為，銀行員工利用職務(wù)之便詐騙、挪用資金等違規(guī)行為，體現(xiàn)了現(xiàn)在銀行內(nèi)控不嚴(yán)、有待強(qiáng)化等問題。蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍對(duì)北京商報(bào)記者表示，商業(yè)銀行違法犯罪行為歷來有之，只不過在金融強(qiáng)監(jiān)管之前被處罰的頻率較低。特別是對(duì)于農(nóng)商行而言，其內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制體系更為薄弱，不合規(guī)現(xiàn)象也更為普遍，因此員工鋌而走險(xiǎn)的現(xiàn)象更常見。
談及農(nóng)商行內(nèi)控的薄弱之處，黃志龍指出，主要在于兩方面，一是沒有利用現(xiàn)代金融科技、IT和信息化技術(shù)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制；二是相應(yīng)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度、規(guī)章沒有建立。
事實(shí)上，為了加強(qiáng)銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理，銀保監(jiān)會(huì)于今年3月發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)，明確從業(yè)人員不得銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品，不得代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，不得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益等規(guī)定。
北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系主任劉澄認(rèn)為，在銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《指引》后，銀行的內(nèi)控體系較以前有很大的提升?，F(xiàn)在整個(gè)銀行業(yè)的薄弱之處主要就是規(guī)章制度能不能得到有效的貫徹執(zhí)行，而農(nóng)商行由于管理不夠嚴(yán)格、制度不夠規(guī)范，規(guī)章制度貫徹執(zhí)行力度不夠，導(dǎo)致很多制度形同虛設(shè)。
指導(dǎo)銀行加強(qiáng)風(fēng)控
事實(shí)上，今年以來監(jiān)管已經(jīng)加強(qiáng)對(duì)銀行從業(yè)人員的處罰力度。日前，已有多位高管人員違規(guī)收到罰單。劉澄認(rèn)為，銀行員工的違規(guī)行為說明銀行內(nèi)部還待強(qiáng)化。銀行一方面要完善內(nèi)控管理，對(duì)現(xiàn)有的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)防控措施，在關(guān)鍵崗位進(jìn)行多重風(fēng)險(xiǎn)防控以及把關(guān)；另一方面要對(duì)員工進(jìn)行教育、培訓(xùn)，讓員工認(rèn)同并理解有關(guān)規(guī)定，才能夠內(nèi)外配合堵塞監(jiān)管的漏洞。
在加強(qiáng)監(jiān)管方面，黃志龍表示，強(qiáng)監(jiān)管對(duì)于銀行員工的違法犯罪行為可能會(huì)有很大的震懾作用，應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管，讓銀行員工有“莫伸手，伸手必被抓”的敬畏感。另外，監(jiān)管部門還需要積極指導(dǎo)中小商業(yè)銀行、農(nóng)商行加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)控規(guī)章和制度的建立。
劉澄進(jìn)一步指出，監(jiān)管是一個(gè)持久戰(zhàn)，不僅要嚴(yán)格監(jiān)管，還要科學(xué)規(guī)范、與時(shí)俱進(jìn)?？梢灶A(yù)期未來監(jiān)管的高壓態(tài)勢(shì)還會(huì)持續(xù)，但是再高壓的監(jiān)管還是有漏洞的，這就要求銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同努力，針對(duì)新業(yè)務(wù)新情況，及時(shí)完善監(jiān)管措施、修補(bǔ)銀行監(jiān)管漏洞，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)務(wù)流程的梳理，有效防范各類操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽狀態(tài)。
北京商報(bào)記者 崔啟斌 吳限
(責(zé)任編輯：黃錚)
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