通過參加合規(guī).關(guān)愛教育活動(dòng)，我感受頗深，再次提高對(duì)合規(guī)從業(yè)的認(rèn)識(shí)，也促使我對(duì)合規(guī)發(fā)展的主體思想進(jìn)行思考。我認(rèn)為學(xué)合規(guī)、用合規(guī)，當(dāng)認(rèn)清合規(guī)與發(fā)展本質(zhì)，秉持合規(guī)精神，弘揚(yáng)發(fā)展要旨。

一、合規(guī)是遵從事物發(fā)展之規(guī)律，健康從業(yè)之根本

人類從來到世上，必須解決幾個(gè)問題：發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題，這實(shí)質(zhì)是一個(gè)認(rèn)識(shí)與實(shí)踐的社會(huì)活動(dòng)。馬克思辯證唯物主義認(rèn)為，事物的發(fā)展是有規(guī)律的，規(guī)律是可以認(rèn)知并為人類正確利用。合規(guī)內(nèi)控正是人們認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，在個(gè)體表現(xiàn)為認(rèn)識(shí)，在組織表現(xiàn)為規(guī)章制度、內(nèi)控制度、內(nèi)控文化等的總和。

銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，與國(guó)民經(jīng)濟(jì)各行業(yè)、社會(huì)中各色人群聯(lián)系緊密，風(fēng)險(xiǎn)種類繁多，各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的誘因大都源于操作風(fēng)險(xiǎn)，源于沒有遵從內(nèi)部控制制度，這些都聚焦于合規(guī)問題與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，銀行在這方面有大量的正面經(jīng)驗(yàn)，也有不少的反面案例?？梢哉f，合規(guī)是銀行經(jīng)驗(yàn)智慧的總結(jié)、是對(duì)客觀規(guī)律的認(rèn)識(shí)和運(yùn)用，合規(guī)管理可以規(guī)范員工行為，可以促進(jìn)知行合一,可以防范風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。合規(guī)是銀行生存與發(fā)展的原則問題，尊重客觀規(guī)律，就應(yīng)堅(jiān)持合規(guī)從業(yè)，堅(jiān)持依法治行！

二、建合規(guī)文化，樹全員合規(guī)理念，筑合規(guī)鋼鐵長(zhǎng)城

態(tài)度決定一切，思想是一切發(fā)展的總開關(guān)和總鑰匙。構(gòu)建和培育合規(guī)文化，需從加強(qiáng)思想教育著手，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，讓所有管理者及員工充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)的重要意義，促進(jìn)員工增強(qiáng)“我的人生我珍惜”的危機(jī)意識(shí)、“我的行為我約束” 的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、“我的崗位我負(fù)責(zé)”的責(zé)任意識(shí)、“我的制度我執(zhí)行”的合規(guī)意識(shí)，只有從思想上高度的統(tǒng)一，才能不斷提升合規(guī)執(zhí)行能力，真正的做到合規(guī)發(fā)展。

員工是銀行的財(cái)富。如今，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，物質(zhì)文明也滋生許多誘惑、催生精神文明的嬗變。銀行應(yīng)讓大家知道，真正對(duì)員工的關(guān)懷是預(yù)警在先，如果要想保護(hù)好員工，就應(yīng)該嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求，依法治行，違規(guī)必糾，警鐘長(zhǎng)鳴！教育員工淡泊明志，“手莫伸”！大力弘揚(yáng)全員合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的文化理念！植合規(guī)文化于心，踐合規(guī)文化于行，將合規(guī)文化化為員工一種自覺的理念和行動(dòng)，這樣才能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。

三、秉承合規(guī)，必須堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀完善合規(guī)

既然合規(guī)制度是對(duì)規(guī)律的認(rèn)識(shí)、經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，那么，根據(jù)真理相對(duì)性就應(yīng)堅(jiān)持發(fā)展的觀點(diǎn)，呵護(hù)規(guī)章、執(zhí)行規(guī)章、重檢規(guī)章、完善規(guī)章，以健全的合規(guī)制度，防范源頭合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

良好的制度是業(yè)務(wù)合規(guī)的前提，如果制度本身違規(guī)或者不具有可執(zhí)行性，那就是源頭違規(guī)，會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)被動(dòng)違規(guī)。為此，務(wù)必不斷完善合規(guī)管理制度基礎(chǔ)，不斷加強(qiáng)制度的清理、維護(hù)和后評(píng)價(jià)工作，加強(qiáng)制度的動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)維護(hù)更新相關(guān)制度，確保各項(xiàng)制度的合規(guī)性、有效性，切實(shí)構(gòu)建業(yè)務(wù)運(yùn)行的制度基礎(chǔ)。

流程優(yōu)化也是合規(guī)體系的重檢、完善和進(jìn)一步固化為企業(yè)文化與執(zhí)行力的過程。應(yīng)以流程梳理為切入點(diǎn)，以把控實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)為底線，與改進(jìn)工作作風(fēng)、提高工作質(zhì)量和效率、強(qiáng)化內(nèi)部控制相結(jié)合，逐一梳理各項(xiàng)工作流程和業(yè)務(wù)流程，以優(yōu)化的業(yè)務(wù)流程保障業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

四、正確處理合規(guī)與發(fā)展關(guān)系，支持銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

合規(guī)是對(duì)規(guī)律的認(rèn)識(shí)和遵循，合規(guī)也包含對(duì)規(guī)律的利用，合規(guī)與發(fā)展是辨證統(tǒng)一的關(guān)系，合規(guī)的實(shí)質(zhì)是為了發(fā)展，發(fā)展為第一要?jiǎng)?wù)！

執(zhí)行合規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)，減少價(jià)值耗損和資產(chǎn)損失，是價(jià)值增值，是發(fā)展！根據(jù)合規(guī)的基本要義，根據(jù)事物的發(fā)展規(guī)律，具體問題具體分析，原則性與靈活性相結(jié)合，對(duì)癥下藥，采取有針對(duì)性有效措施，也是發(fā)展！在風(fēng)險(xiǎn)管理與審批條線，堅(jiān)持合規(guī)管理，牢牢樹立銀行利益至上思想，堅(jiān)守底線，不踩紅線，不碰高壓線，把好風(fēng)險(xiǎn)審批關(guān)口，防止項(xiàng)目帶病闖關(guān)，也是為了發(fā)展！例如，當(dāng)發(fā)現(xiàn)、識(shí)別***能源和**金源的不規(guī)范改制和“金蟬脫殼”玩產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移后，及時(shí)終止該單位貸款審批投放，半年后該單位破產(chǎn)，*行等其它金融機(jī)構(gòu)最后背負(fù)巨額的不良包袱，而我們憑借對(duì)預(yù)警信號(hào)的分析、識(shí)別和適當(dāng)?shù)娘L(fēng)控管理，及時(shí)規(guī)避了2000萬元損失！如果不嚴(yán)格把關(guān)，在貸款利率不足10%且存在通脹和成本的情況下，一旦形成不良至少需要2億以上的貸款收益才能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)損失，實(shí)例證明，嚴(yán)格把關(guān)、正確決策也是價(jià)值創(chuàng)造。

當(dāng)然，我們也應(yīng)認(rèn)識(shí)到，由于認(rèn)識(shí)的局限性，全國(guó)發(fā)展的不平衡性以及規(guī)章制度的滯后性，行業(yè)政策、信貸政策也不可能涵蓋一切，因而在實(shí)際工作中也不能片面理解合規(guī)、執(zhí)行狹窄概念的合規(guī)，簡(jiǎn)單地以不符合行業(yè)政策為由否決項(xiàng)目，而應(yīng)在認(rèn)真研究政策遵循性和風(fēng)險(xiǎn)可控性基礎(chǔ)上，活學(xué)活用政策，重在實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，組合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制措施，敢于并勇于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和價(jià)值創(chuàng)造雙負(fù)責(zé)。例如**貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一項(xiàng)就為銀行帶來利息收入**萬元，否則，失去此業(yè)務(wù)和客戶就成為銀行的機(jī)會(huì)成本。

總之，合規(guī)體系是銀行經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的總結(jié)，是全行智慧的結(jié)晶，是銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展中防范風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性、制度性舉措。健康發(fā)展是興旺之本，從嚴(yán)治行是生存之道，合規(guī)文化是發(fā)展之基，轉(zhuǎn)變觀念是價(jià)值之源，合規(guī)為了發(fā)展，發(fā)展是硬道理。全行員工當(dāng)持合規(guī)精神，揚(yáng)發(fā)展要旨，謹(jǐn)防片面理解與執(zhí)行合規(guī)，應(yīng)學(xué)規(guī)、守規(guī)、用規(guī)，不斷在學(xué)習(xí)與實(shí)踐中提升素質(zhì)，增強(qiáng)平衡風(fēng)險(xiǎn)、收益、合規(guī)等方面的綜合能力，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展！