金耐冬花財(cái)富顧問(wèn)大賽優(yōu)秀選手-崔巖
資管新規(guī)對(duì)于普通投資者，尤其是銀行客戶來(lái)說(shuō)最重要的影響就是不能再“閉眼買(mǎi)理財(cái)”了，從2004年光大銀行發(fā)行第一支銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始，在此之后的十余年，銀行理財(cái)產(chǎn)品迎來(lái)了一個(gè)爆發(fā)期，中國(guó)廣大家庭的財(cái)富從儲(chǔ)蓄存款轉(zhuǎn)移到銀行理財(cái)，雖然合同里寫(xiě)明“不承諾保本保息”，但從銀行到客戶都默認(rèn)了理財(cái)產(chǎn)品的安全性。
這里我們要用通俗易懂的語(yǔ)言來(lái)給客戶講明，曾經(jīng)的預(yù)期收益率型理財(cái)與資管新規(guī)之后的凈值型理財(cái)，底層的邏輯區(qū)別。
首先，曾經(jīng)的預(yù)期收益率型理財(cái)產(chǎn)品相當(dāng)于一個(gè)大水池，每個(gè)投資者的錢(qián)都放進(jìn)去，到期了就從這個(gè)水池里分出去原先預(yù)定的利息。
水池越做越大，風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大，因?yàn)槲覀儾恢浪乩锏乃际钦l(shuí)的，也不知道自己分出來(lái)的一部分是從哪里掙到的，一旦水池中進(jìn)入了一股污水，整個(gè)水池都會(huì)被污染，那每個(gè)人的投資都得不到保障。
因此資管新規(guī)出臺(tái)，禁止資金池、禁止期限錯(cuò)配，讓A產(chǎn)品的投資人的錢(qián)就僅僅投入A產(chǎn)品的投向，而不是再ABCD都共用一個(gè)水池。
另一個(gè)變化就是銀行之于客戶的角色，理財(cái)子公司紛紛成立，銀行網(wǎng)站上的理財(cái)產(chǎn)品均注明“代銷(xiāo)”——盡管這個(gè)理財(cái)公司就是銀行的“ 兒子”，但是也標(biāo)志著銀行將逐漸轉(zhuǎn)型為“金融超市”，回歸借貸業(yè)務(wù)本源的這樣一個(gè)角色，客戶不可以再因?yàn)殂y行的信用背書(shū)來(lái)盲選理財(cái)產(chǎn)品了。
這個(gè)時(shí)代發(fā)展飛快，到處都有賺錢(qián)的機(jī)會(huì)，也有虧錢(qián)的隱患，普通投資者必須正視自己的資產(chǎn)配置問(wèn)題，主動(dòng)地去學(xué)習(xí)，才能使財(cái)富保值增值。
以上觀點(diǎn)來(lái)自：“金耐冬花”財(cái)富顧問(wèn)大賽-每周話題賽優(yōu)秀選手-崔巖
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